一、债务重组（优化）产生的背景 1.三年的疫情冲击。过去，行政和事业单位、央企国企、上市企业、500强企业的职工，利用手上点闲钱习惯性做点投资，以补贴点家用。三年的疫情冲击下，很多行业受到较大的负面影...
一、债务重组（优化）产生的背景
1.三年的疫情冲击。过去，行政和事业单位、央企国企、上市企业、500强企业的职工，利用手上点闲钱习惯性做点投资，以补贴点家用。三年的疫情冲击下，很多行业受到较大的负面影响，本来钱就不多的职工们就这么负债了，而且是第一次负债，一点经验都没有，来得很突然，还不敢跟家人或配偶谈起，有苦难言还只能自己扛；
2.ToB类市场已经被银行开发殆尽。过去很长一段时间，银行的中心就是围绕企业客户、政府客户、机构客户，尤其是中大型客户为主。一个分行拿到一个大的客户，一年都不用愁。这么多年来，ToB类市场已经被各大银行瓜分完毕，没有发展的空间了。
3.优质单位（行政和事业单位、央企国企、上市企业、500强企业）在经济不稳定的当下，越发彰显他们的魅力，收入稳定、工作稳定、公积金基数高、福利待遇好，你看千军万马挤独木桥你就知道魅力所在。银行敏锐的发现了这个优质群体。
二、债务重组（优化）现状
1.珠三角市场已经高度成熟。债务重组（优化）从2021年在深圳面世以来，迅速的扩充到广州、佛山、东莞等地，由此这个业务正式进入人们的视野。短短2年，深圳、广州遍地都是债务重组（优化），很多助贷公司、电销公司、地产中介等也都积极布局债务重组（优化）业务。当然，成熟的背后是市场的宽度、广度、深度以及本身金融市场的繁荣和银行信贷产品的推陈出新。
2.全国省会市场已经布局。珠三角的高度成熟，带来了外溢效应。有几家公司瞄准势头，强势出击省会城市市场，意图通过快速布局，资源配置、联合经营等方式夺取市场份额，加快市场覆盖。这其中有3-5家公司率先从市场中搏杀出来，走出了珠三角，走向了长三角、京津冀、成渝等市场，获得不小的市场成绩。
3.省会城市覆盖地级下沉市场正在逐步推进。地级市强劲的市场需求，让省会城市发现了下沉的商机，尤其是GDP过万亿的地级市和县级市，如苏锡常、温州、厦门、福州、青岛等地，目前已经很公司插足。
三、债务重组（优化）未来
1.债务重组（优化）业务本身就是公积金贷业务，唯一不同的是它有个撒手锏的功能就是“垫资”。疫情冲击下，本金到期还不上、月供高、网贷利息高、还款周期短等问题就凸显出来，有人给他们垫资，这个业务的空间就有了。庞大的负债群体给了这个业务的强大的生命力。
2.周期性依然在深刻的影响着市场。5-7年基本就是一个产品的生命周期，在目前急剧上升的市场环境中，债务重组（优化）已经走过两年，市场就开始走向分化，小公司正在积极的抢夺市场，大公司正在稳定市场，接下来的2年就是真正有机会的发展契机。
四、债务重组（优化）是什么？
个人债务重组（优化）是专门针对工薪优质客户设计的一款信用类产品，纯信用、无需房产、可单签、不看查询、不看负债、当前逾期可做。
它的本质是通过降低客户信用卡使用额，结清客户信用类负债，待征信更新满足银行信用贷款要求后，重新组合满足客户需求的银行信用贷款。
说人话，就是一个“给客户垫资+给客户养护征信+给客户银行信用贷款+还垫资给重组公司”的闭环过程。有公司给你垫资，你就能清掉负债，清了负债你就能减轻压力，也能把征信养护好达到银行的要求，最后你就能拿到银行贷款。
如果说债务重组（优化）你都做不了，那你个人想在银行拿到信用贷款，基本无望。、
五、债务重组（优化）门槛条件？
1.负债在300 w以内（住房按揭不算负债、信用卡不算负债、抵押贷算部分负债、汽车贷款算部分负债）；
2.本单位工作一年以上，这里有个技巧，就是你可先和债务重组公司签约，养护一段时间达到一年即可；
3.优质单位公积金基数8000以上，银行代发工资1万以上；普通单位无公积金也可以，不过收入要高一些；
4.年龄23-57岁之间；
5.征信逾期：2年不能有2，一年不能有6个1，不能连三累6；
6.优质单位的归类：行政及事业单位，央企国企，500强，上市公司；
①公务员类客户：国家政府机关、行政事业单位(参照公务员管理的事业单位）的在编职工；
②事业单位在编职工；
③银行类客户：中央银行、国有商业银行、股份制商业银行、政策性银行、外资银行及农合机构等金融机构在编职工；
④教育行业：国家认可的正规公立学校在编员工及收入达到9000元以上的私立学校正式职工；
⑤医院：国家认可的正规公立医院以及收入在9000元以上的私立医院在编职工；
⑥烟草、电力、石化、通讯、燃气、供水等垄断国企在编职工；
⑦各行政辖区内的村(居)党支部及村（居）委会委员、村（居）委副书记（副主任）及以上级别人员；
⑧由国家政府部门、行政机构出资控股且持股超过50%以上企业单位的在编职工（月收入达到15000元以上）。
六、什么情况下债务重组（优化）？
1.月供过高或大到已经供不起了；
2.贷款本金到期还不上；
3.循环授信先息后本到期需要过桥；
4.网贷多、查询多、大数据花无法新增贷款；
5.消金、网贷、信用卡分期太多利息太高需要转低息；
6.负债太高无法新增，需要大额资金周转。
七、债务重组（优化）流程
Step1、询单分析：公积金基数、个税代发、近半个月简版或详版征信，查单位性质、学历、收入、负债数目及负债结构、个人情况等收集；
Step2、上门洽谈：客户上门确定方案并收集资料；
Step3、上会签约：核心人员和风控人员上会沟通，通过后签约；
Step4、垫资养护：结合客户负债，给与垫资和征信养护，配合客户还款，消除征信疑点等；
Step5、结清贷款：配合结清各类贷款、信用卡等；
Step6、银行贷款：客户配合个人债务重组/优化公司操作银行贷款；
Step7、返还垫资：返还个人债务重组/优化公司给予的垫资款项；
Step8、合同结束。
八、债务重组（优化）优劣势
1. 优势：
（1）避免因为逾期导致的法律诉讼，诉讼会对晋升、事业发展有阻碍，会影响你在领导心目中的印象；
（2）一次性清掉负债、养护好征信后，可获得后续更多的自主权、选择权；
（3）减轻月供压力，以便集中精力干好自己的事业。稳定的工作和稳定的收入是解决当前负债的唯一出路；
（4）能有效地化解家庭矛盾和处理外部债务矛盾，减少不必要地风险；
（5）减少因为网贷和信用卡分期、最低还款等造成的高额综合成本。
2. 劣势：
（1）短期内增加了负债成本；
（2）不太好把握债务重组（优化）公司的靠谱程度。
九、债务重组（优化）的费用
（1）垫资费用：信用卡2个点，网贷和银行贷款5个点；
（2）服务费用：10个点上下
十、哪些城市可债务重组（优化）？
（1）广东省内：广州、深圳、东莞、佛山、江门、清远、肇庆、中山、珠海；
（2）一二线城市：宁波、上海、杭州、苏州、南通、福州、长沙、合肥、南昌、重庆、成都、武汉等；
（3）江西省内：南昌、赣州、吉安、九江、抚州、上饶、萍乡、宜春、景德镇、新余；
（4）其他城市：青岛、拉萨、南京、西安、郑州、南宁、贵阳、宁波、昆明、石家庄、呼和浩特、绵阳、太原、天津、无锡、常州、济南、乌鲁木齐等。
（5）其他城市持续更新中……
（十一）债务重组经典案例
某国企单位普通职工，公积金基数1.7万，个税代发1.5万，查询多，5年有逾期1两次，负债101万（含信用卡、网贷、银行贷款），其中信用卡额度拉满。他的需求减少月供压力，手上拿点流动资金，降低利息支出。我们给出的策略就是用较长时间对冲债务。
结果对比：
（1）重组/优化前：负债101万（4个银行，利率分别为5%、6%、8%、15%；消费金融两笔，利率分别为17.5%、23.7%；网贷28%年化利率），月供49000元多，工资一个月才15000元，每个月还得从其他平台借钱还，这就是典型的以贷养贷了，从此陷入了恶性循环，个人力量无法解决问题；
（2）重组/优化后：从6家银行获得信用贷款，总共获得贷款额度170万，月供降低到16500元，年化介于4.15%-4.8%之间，期限3-10年不等，流动资金拿到手上还有个60万。（备注：170万的信用贷款，其中50万是前3年先息后本，后7年等额本息，其他都是30万额度起，基本都是先息后本或等额本息还款）；
（3）利息大幅度降低了，从年化11%到年化4.8%以内，降幅2倍多；月供从4.9万降低到1.65万；期限从1-3年的短期拉长到了3-10年的中长期；流动资金从0增强了到了60万。
总结：没有比有一份稳定的工作和收入更能有说服力了。解决好了债务，专心工作才是发展的王道。
预祝广大的负债人早日翻身上岸！
宁波债务重组优化咨询：13732178163
